葉隆汽車(chē)維修養護中心告訴您，開(kāi)車(chē)出了事故，理賠工作的基本流程包括有：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結案等步驟。

    出現交通事故后首先要做的是及時(shí)報案。出了交通事故除了向交通管理部門(mén)報案外，還要及時(shí)向保險公司報案。

    一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢(xún)如何處理、保護現場(chǎng)，保險公司會(huì )教車(chē)友如何向對方索要事故證明等。

1. 報案

(1)出險后，客戶(hù)向保險公司理賠部門(mén)報案;

(2)內勤接報案后，要求客戶(hù)將出險情況立即填寫(xiě)《業(yè)務(wù)出險登記表》(電話(huà)、傳真等報案由內勤代填);

(3)內勤根據客戶(hù)提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。

查閱保費收費情況并由財務(wù)人員在保費收據(業(yè)務(wù)及統計聯(lián))復印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書(shū)或約定);

(4)確認保險標的在保險有效期限內或出險前特約交費，要求客戶(hù)填寫(xiě)《出險立案查詢(xún)表》，予以立案(如電話(huà)、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶(hù)填寫(xiě))，并按報案順序編寫(xiě)立案號;

(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續和方法(電話(huà)、傳真等報案，由檢驗人員負責);

(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點(diǎn)。

以上工作在半個(gè)工作日內完成。

及時(shí)報案很重要

保險車(chē)輛若發(fā)生道路保險事故后，應立即向事故發(fā)生地交通管理部門(mén)報案，同時(shí)撥打保險公司報案電話(huà)。

保險車(chē)輛若發(fā)生非道路(如小區等)保險事故后應向公安管理部門(mén)報案，并及時(shí)(48小時(shí)內)向保險公司報案。

保險車(chē)輛若發(fā)生涉及人傷的保險事故，應及時(shí)搶救傷者、嚴重人傷向醫療部門(mén)報案，并及時(shí)向保險公司報案并向醫療核損部門(mén)咨詢(xún)。

保險車(chē)輛若發(fā)生盜搶事故，應立即向當地公安部門(mén)報案(不可抗力因素除外)，同時(shí)向保險公司報案，之后還應配合保險公司理賠人員做筆錄及現場(chǎng)勘查;到報社辦理登報聲明;到養路費稽核處辦理停駛手續;公安機關(guān)偵察;三個(gè)月內被盜車(chē)輛找回，保險公司賠付因盜搶引起的修理費用，三個(gè)月后車(chē)還未找回就到保險公司辦理權益轉讓書(shū);向保險公司提交索賠手續，辦理理賠。

TIPS1：所有報案一定要在事故發(fā)生的48小時(shí)內，否則保險公司可拒絕理賠。

TIPS2：報案時(shí)可向保險公司服務(wù)人員進(jìn)行后續理賠步驟咨詢(xún)，記錄下報案編號和相關(guān)人員的工號很重要。

2. 查勘定損

(1)檢驗人員在接保險公司內勤通知后1個(gè)工作日內完成現場(chǎng)查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當地保險公司在3個(gè)工作日內完成);

(2)要求客戶(hù)提供有關(guān)單證;

(3)指導客戶(hù)填列有關(guān)索賠單證。

注釋?zhuān)?/span>

為了能夠盡快趕到出事地點(diǎn)，保險公司在全國范圍內都設有網(wǎng)上定損點(diǎn)，會(huì )第一時(shí)間趕到現場(chǎng)進(jìn)行查勘、定損。

1、需要現場(chǎng)查勘定損的：保險公司會(huì )派專(zhuān)業(yè)人員迅速趕到現場(chǎng)進(jìn)行查勘處理。被保險人須會(huì )同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。

2、不需要現場(chǎng)查勘定損的：保險事故車(chē)輛拖至離事故現場(chǎng)較近的修理廠(chǎng)。如該修理廠(chǎng)是保險公司的遠程定損點(diǎn)，可直接對事故車(chē)輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險公司派專(zhuān)業(yè)人員前去定損。

3、如果保險公司在限定的時(shí)間內沒(méi)有派定損人員到定損點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損的，被保險人可與保險公司商議，申請駐點(diǎn)的物損評估機構進(jìn)行定損，保險公司對評估機構的定損應當予以認可，但保險公司對交通事故的真實(shí)性有勘驗、調查的權利。

4、當事人對保險公司的財產(chǎn)損失核定不認可的，在車(chē)輛未修理之前可申請評估機構進(jìn)行財產(chǎn)損失核定;當事人對評估機構的定損仍不認可的，可向評估機構的上一級機構要求重新核定;對保險公司的定損或評估機構重新核定均不認可的，可依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

TIPS1：保險公司定損人員沒(méi)有定損的車(chē)輛不能自行修理，否則，保險公司有權拒絕賠償。

被保險人可選擇將事故車(chē)拖到保險公司指定的修理廠(chǎng)的(建議)，修理廠(chǎng)會(huì )盡快將您的車(chē)輛修理好。同時(shí)修理廠(chǎng)也可以幫助您共同處理理賠方面的問(wèn)題。

也可選擇將事故車(chē)拖到自己熟悉的修理廠(chǎng)進(jìn)行修理。

TIPS1：事故車(chē)必須按定損項目及定損金額進(jìn)行修理，若有項目及費用的變動(dòng)，應事先與保險公司協(xié)商。

TIPS2：鑒于現在有少數不法修理廠(chǎng)為了自己利益將客戶(hù)送修車(chē)輛偽造二次事故騙取理賠金。請提高警惕，建議客戶(hù)去那些資質(zhì)較佳或保險公司推薦的修理單位進(jìn)行事故車(chē)修理。

單車(chē)事故理賠所需材料：

1、保單復印件;車(chē)輛行駛證正證，副證(注意驗車(chē)日期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

2、保險公司車(chē)輛損失定損單;事故車(chē)的修理清單及發(fā)票。

3、屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安交通管理部門(mén)或法院等機構出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)(裁定書(shū)、裁決書(shū)、調解書(shū)、判決書(shū)等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門(mén)不進(jìn)行處理的事故的，應提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛部門(mén)、物業(yè)小區管理部門(mén)出具的事故證明，并去當地所屬派出所蓋章。

4、個(gè)人銀行卡號或企業(yè)帳號。

5、保險公司單證收集點(diǎn)填寫(xiě)索賠申請書(shū)。(企業(yè)車(chē)輛理賠需帶好公章，要在索賠申請書(shū)上的被保險人處蓋章)

碰撞事故理賠所需材料：

1、索賠申請書(shū)(企業(yè)車(chē)輛理賠要在索賠申請書(shū)上的被保險人處蓋章)，出險通知書(shū)(定損時(shí)，保險公司定損員會(huì )給)

2、保單復印件。車(chē)輛行駛證正證，副證(注意驗車(chē)日期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

3、保險公司車(chē)輛損失定損單;修理廠(chǎng)清單及發(fā)票。(如兩車(chē)都有損失，則需提供兩輛車(chē)的修理清單及發(fā)票，通常責任較大的一方拿修理清單及發(fā)票原件，另一方拿修理廠(chǎng)蓋章的修理清單及發(fā)票復印件)。

4、屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安交通管理部門(mén)或法院等機構出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)(裁定書(shū)、裁決書(shū)、調解書(shū)、判決書(shū)等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門(mén)不進(jìn)行處理的事故的，應提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛部門(mén)、物業(yè)小區管理部門(mén)出具的事故證明，并去當地所屬派出所蓋章。

5、造成他人傷亡的，現按照《道路交通事故處理辦法》的規定，保險公司可以負責賠償的合理費用為：醫療費(限公費醫療的藥品范圍)、誤工費、護理費(護理人員最多不超過(guò)二人)、就醫交通費、住院伙食補助費、殘疾者生活補助費、殘疾用具費、喪葬費、死亡補償費、被扶養人生活費、傷亡者直系親屬及合法代理人參加交通事故調解處理的誤工費、交通費和住宿費等。申請以上各項費用，都要提供相應的證明。

6、如涉及到誤工費，需提供傷者的工資證明;造成傷者殘疾的，需要提供殘疾鑒定等。但要注意的是，這些費用的總和不能超過(guò)賠償限額。

7、個(gè)人銀行卡號或企業(yè)帳號。

TIPS1：理賠資料如有疑問(wèn)的可在遞送至保險公司案件收集點(diǎn)之前先電話(huà)咨詢(xún)保險公司理賠工作人員。

3. 簽收審核索賠單證

(1)營(yíng)業(yè)部、各保險支公司內勤人員審核客戶(hù)交來(lái)的賠案索賠單證，對手續不完備的向客戶(hù)說(shuō)明需補交的單證后退回客戶(hù)，對單證齊全的賠案應在“出險報告(索賠)書(shū)"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人;

(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。

注釋-案件審核：

被保險人提供的各種單證齊全后，保險公司應當迅速審核驗證有關(guān)單據，調查核實(shí)有關(guān)證明及資料分權限核批。

1、不超權限業(yè)務(wù)。單證齊全，審查核定正確無(wú)誤的，在限定時(shí)間內給與賠償;如果在審查核定中發(fā)現與被保險人提供的數據不符或超過(guò)保險公司的理賠范圍，與被保險人共同調查核實(shí)予以賠付。

2、超權限業(yè)務(wù)。交通事故重大賠償金額超過(guò)一定的限額，當地保險公司要向上級保險公司進(jìn)行匯報，由上級保險公司根據具體情況進(jìn)行處理

4. 理算復核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內勤交來(lái)的資料后審核，單證手續齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內理算完畢，交核賠科負責人復核。

5. 審批

(1)產(chǎn)險部權限內的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;

(2)超產(chǎn)險部權限的逐級上報。

6. 賠付結案

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續的賠案編號，將賠款收據和計算書(shū)交財務(wù)劃款;

(2)財務(wù)對賠付確認后，除賠款收據和計算書(shū)紅色聯(lián)外，其余取回。

注釋-賠款領(lǐng)?。?/span>

保險公司通常在案件處理完畢后，會(huì )第一時(shí)間致電私家車(chē)客戶(hù)領(lǐng)取理賠款(企業(yè)客戶(hù)通常是銀行劃帳)，只要帶好相關(guān)證明(如身份證，保單，賠案回執)去保單所屬保險公司的財務(wù)部領(lǐng)取即可。

TIPS1：部分保險公司對私家車(chē)客戶(hù)的賠款可采取銀行劃帳的方式。建議在遞交理賠材料的時(shí)候咨詢(xún)一下，可以的話(huà)在索賠申請書(shū)上提供保險公司所認可的被保險人或受益人銀行卡號。這樣案件處理完畢后，保險公司可直接將理賠款劃到您帳上，這樣可免去您奔波之苦。

     隨著(zhù)家用汽車(chē)的不斷普及，車(chē)險理賠業(yè)務(wù)也隨之增多，但有些情況保險公司是拒賠的，對于新手來(lái)說(shuō)還要多掌握一些理賠常識。駕駛證過(guò)期不檢、臨時(shí)牌照過(guò)期等八種情況下出現意外事故的，均在拒賠范圍內。

     在保險公司為消費者出具的理賠免責條例中，除了臨時(shí)牌照過(guò)期拒賠外，還有七種情況車(chē)險拒賠。一是駕駛員所持駕駛證已過(guò)有效期，但未按規定進(jìn)行審驗，所開(kāi)車(chē)輛屬于不合格車(chē)輛，保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠;二是超載、無(wú)牌照車(chē)出險，對于超載車(chē)或者沒(méi)有上牌的車(chē)輛出險，保險公司都會(huì )將其拒之門(mén)外。一旦發(fā)生事故且與超載有關(guān)，保險公司可以超載為理由拒賠;三是酒后駕車(chē)，因為酒后駕車(chē)存在一定的道德風(fēng)險，通常保險公司都將酒后駕車(chē)列入免賠范圍中;四是收費停車(chē)場(chǎng)中丟車(chē)、刮蹭，即使上了車(chē)險全險，如在收費停車(chē)場(chǎng)中丟車(chē)，保險公司將不予賠償。因為按照保險公司的規定，凡是車(chē)輛在收費停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠(chǎng)中被盜，保險公司一概不負責賠償，消費者應該找停車(chē)場(chǎng)去索賠。因此，駕駛人一定要注意每次停車(chē)時(shí)收好停車(chē)費收據;五是駕車(chē)撞了自家人，因為第三者責任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車(chē)輛的意外事故致使保險車(chē)輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車(chē)下的受害人;六是對方全責投保人不追償或事故后私了，保險事故后，雙方通過(guò)私了解決。如果車(chē)主事后向保險公司提出索賠，保險公司通常都會(huì )拒絕，因為，保險公司認為當時(shí)車(chē)主沒(méi)有及時(shí)報案，保險公司也沒(méi)有去現場(chǎng)進(jìn)行勘查，車(chē)主有騙保的可能性;七是未及時(shí)報案或擅自對車(chē)輛進(jìn)行修復，由于未及時(shí)報案，導致保險公司對事故的保險責任或損失無(wú)法認定，根據保險合同，保險人有權對此次事故的損失拒絕賠償。而未經(jīng)保險公司核損，擅自對車(chē)輛進(jìn)行修復，保險公司也會(huì )拒賠。

因此保險專(zhuān)家提醒廣大駕駛員，尤其是新手們，在新車(chē)上道后要及時(shí)辦理行車(chē)執照、車(chē)牌照等有效證件，注意臨時(shí)牌照的有效期，并提醒老駕駛員不要忘了辦理駕照的年審、機動(dòng)車(chē)的檢測以及要求辦理的其他合法手續。否則，造成后果保險公司將不予賠償。

車(chē)主在理賠時(shí)的基本流程

(1)出示保險單證。

(2)出示行駛證。

(3)出示駕駛證。

(4)出示被保險人身份證。

(5)出示保險單。

(6)填寫(xiě)出險報案表。

(7)詳細填寫(xiě)出險經(jīng)過(guò)。

(8)詳細填寫(xiě)報案人、駕駛員和聯(lián)系電話(huà)。

(9)檢查車(chē)輛外觀(guān)，拍照定損。

(10)理賠員帶領(lǐng)車(chē)主進(jìn)行車(chē)輛外觀(guān)檢查。

(11)根據車(chē)主填寫(xiě)的報案內容拍照核損。

(12)理賠員提醒車(chē)主車(chē)輛上有無(wú)貴重物品。

(13)交付維修站修理。

(14)理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時(shí)間。

(15)車(chē)主簽字認可。

(16)車(chē)主將車(chē)輛交于維修站維修。

     以上是車(chē)主和保險公司理賠員必須做到的。事實(shí)甚于雄辯，車(chē)主一定要做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動(dòng)。

    其次要和保險公司及時(shí)溝通。車(chē)主要積極協(xié)助保險公司完成對車(chē)輛查勘、照相以及定損等必要工作。結案前應向交管部門(mén)了解在事故中自己應負多大的責任、損失多少和傷者賠償費用等情況，然后再向保險公司詢(xún)問(wèn)那些情況能賠那些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車(chē)主找救援公司拖車(chē)以及找修理廠(chǎng)修車(chē)時(shí)，關(guān)于價(jià)格問(wèn)題要與保險公司及時(shí)溝通，避免救援公司或者修理廠(chǎng)的開(kāi)價(jià)與保險公司賠償價(jià)格相差太大。對于定損時(shí)沒(méi)有發(fā)現的車(chē)輛損失，應及時(shí)通知保險公司，由保險公司進(jìn)行第二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車(chē)主自己掏錢(qián)了。因為保險受損和第三者財產(chǎn)損壞，應當盡量修復，修理前保險人應會(huì )同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費用。若客戶(hù)自行修理，保險公司會(huì )重新核對甚至拒絕賠償。車(chē)主車(chē)輛修復以后，再支付修理費用和辦理領(lǐng)車(chē)手續前務(wù)必對修理質(zhì)量進(jìn)行查驗。

最后提醒車(chē)主再出現交通事故后不應出現的兩個(gè)極端：

(1)在發(fā)生交通事故喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺(jué)得去理賠是浪費時(shí)間，往往是兩頭都得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以在發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。

(2)哪怕一丁點(diǎn)刮擦也要到保險公司去理賠，這樣做既浪費時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司根據車(chē)主的出現率有一定的折扣。